Canara Bank FD Scheme 2025: आज हम केनरा बैंक की एफडी स्कीम के बारें में जानेंगें। अगर आप एक ऐसे निवेश विकल्प की तलाश में है जो सुरक्षित हो, गारंटीड रिटर्न दे और साथ में टैक्स की बचत भी कराए, तो Canara Bank Fixed Deposit (FD) आपके लिए बेहतरीन विकल्प हो सकता है। इस स्कीम में सामान्य व्यक्ति को 3.25% से लेकर 6.50% सालाना और सीनियर सिटीजन को 3.75% से 7.00% तक ब्याज मिल रहा है। इस स्कीम की खास बात यह है कि इसमें टैक्स-बचत FD और ग्रीन डिपॉजिट जैसे विकल्प भी हैं, आपको बतादें की यह FD स्कीम अलग-अलग जरूरतों के हिसाब से शरू की गई हैं।
Canara Bank FD स्कीम ब्याज दर
Canara Bank FD में ब्याज दर आपकी जमा अवधि पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, अगर आप 444 दिनों वाली FD Scheme में निवेश करते हैं, तो सामान्य व्यक्ति को 6.50% और सीनियर सिटीजन को 7.00% ब्याज मिलेगा। ब्याज का भुगतान आप अपनी सुविधा के अनुसार मासिक, तीसरे महीने, छ महीने या सालाना करा सकते हैं। मासिक भुगतान के मामले में बैंक डिस्काउंटेड रेट पर ब्याज देता है क्योंकि कंपाउंडिंग क्वार्टरली होती है। बैंक समय-समय पर ब्याज दरें बदल सकता है, और हाल ही में 7 अगस्त 2025 को इन ब्याज दरों में बदलाव हुआ है।
Canara Bank FD न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम निवेश की कोई तय सीमा नहीं है
बतादे की केनरा बैंक की एफडी स्कीम में निवेश की न्यूनतम राशि सिर्फ ₹1,000 है, जिससे कोई भी आसानी से शुरुआत कर सकता है। वहीं, अधिकतम निवेश की कोई तय सीमा नहीं है, लेकिन यदि आप टैक्स की बचत करना चाहतें है तो FD में अधिकतम ₹1.5 लाख तक ही निवेश किया जा सकता है। आपको रकम एकमुश्त जमा करनी होती है, मान लीजिए अगर आप ₹5 लाख को 1 साल के लिए निवेश करते हैं, तो आपको तय अवधि के बाद आपने जितना भी निवेश किया है वह ब्याज के साथ यह राशि आपको वापस मिलेगी।
Canara Bank FD मैच्योरिटी और रिटर्न की प्रक्रिया
Canara Bank FD की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकती है। मैच्योरिटी पर बैंक आपको आपकी मूल राशि के साथ ब्याज का भुगतान करता है। अगर आप चाहें तो ऑटो-रिन्यूअल विकल्प को चुन सकते हैं, जिससे आपकी FD मैच्योरिटी के बाद फिर से उसी अवधि के लिए शुरू हो जाएगी। अगर आप FD, समय से पहले पैसा निकालने पर 1% पेनल्टी लगती है, लेकिन कुछ विशेष मामलों अगर समय से पहले FD से पैसा निकाले जा सकते है जैसे की अगर जमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है यह नियम लागू नहीं होता।
Canara Bank FD स्कीम के फायदे
1. सुरक्षित निवेश
FD में आपका पैसा सरकारी बीमा (DICGC) के तहत ₹5 लाख तक सुरक्षित रहता है, जो इसे बेहद भरोसेमंद विकल्प बनाता है।
2. गारंटीड रिटर्न
मार्केट के उतार-चढ़ाव से FD प्रभावित नहीं होती, जिससे आपको तय समय पर तय ब्याज दर के हिसाब से रिटर्न मिलता है।
3. सीनियर सिटीजन को ज्यादा ब्याज
60 साल से ऊपर के लोगों को सामान्य दर से 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है। 80 साल से ऊपर वालों को कुछ टेन्योर पर 0.10% अतिरिक्त मिलता है।
4. लोन की सुविधा
आप अपनी FD पर 90% तक का लोन ले सकते हैं, जिससे इमरजेंसी में पैसा निकालने की जरूरत नहीं पड़ती।
5. टैक्स बचत का विकल्प
Canara Bank Tax Saver FD में 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ Income Tax Act की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
टैक्स में मिलती है छुट
अगर आपने टैक्स-सेविंग Canara Bank FD प्लान लिया है, तो आपको इनकम टैक्स धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलेगी। हालांकि, FD पर मिलने वाला ब्याज आपकी सालाना आय में जुड़कर टैक्स के दायरे में आता है, यानी TDS कट सकता है। TDS से बचने के लिए अगर आपकी आय टैक्स-फ्री है तो आप Form 15G/15H भर सकते हैं।
Canara Bank FD जोखिम, शर्तें और सीमाएं
हालांकि FD सुरक्षित निवेश है, लेकिन इसमें एक रिस्क यह है कि ब्याज दरें तय होती हैं, इसलिए अगर बाजार में दरें बढ़ें तो आपकी पुरानी FD कम रिटर्न देगी। समय से पहले निकालने पर 1% पेनल्टी लग सकती है। NRE और NRO खातों के लिए न्यूनतम अवधि 1 साल है और टैक्स-सेविंग FD में समय से पहले पैसा निकालना संभव नहीं है।
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Canara Bank FD स्कीम किसके लिए फायदेमंद है?
यह स्कीम उन लोगों के लिए बेस्ट विकल्प है जो बिना जोखिम के अपनी बचत पर अच्छा रिटर्न चाहते हैं। नौकरीपेशा लोग टैक्स-सेविंग FD का लाभ उठा सकते हैं, सीनियर सिटीजन ज्यादा ब्याज पाकर अपनी रिटायरमेंट आय को मजबूत बना सकते हैं, और छोटे व्यापारी अपनी अतिरिक्त पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
Canara Bank FD आवेदन प्रक्रिया
Canara Bank FD आवेदन प्रक्रिया को आप दो तरीकों से पूरा कर सकते हैं ऑनलाइन और ऑफलाइन यह दोनों ही तरीकें से आवेदन कर सकते है:
ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया
अगर आप अपनी नजदीक बैंक ब्रांच में जाकर FD खोलना चाहते हैं, तो ये Setp फॉलो करें:
- नजदीकी Canara Bank ब्रांच जाएं – अपने नजदीकी बैंक ब्रांच में जाएं और FD आवेदन फॉर्म लें।
- FD आवेदन फॉर्म भरें – इसमें आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, निवेश की राशि, अवधि, ब्याज भुगतान विकल्प (मासिक, तीसरे महीने, मैच्योरिटी) और नॉमिनी का नाम भरना होगा।
- KYC दस्तावेज जमा करें – PAN कार्ड, आधार कार्ड, और पासपोर्ट साइज फोटो के साथ-साथ बैंक अकाउंट पासबुक/चेक जमा करें।
- निवेश की राशि जमा करें – आप कैश, चेक या अकाउंट ट्रांसफर के जरिए राशि जमा कर सकते हैं।
- FD रसीद प्राप्त करें – प्रक्रिया पूरी होने के बाद बैंक आपको FD सर्टिफिकेट/रसीद देगा, जिसमें सभी डिटेल्स होंगी।
ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
अगर आपके पास Canara Bank का नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग अकाउंट है, तो घर बैठे FD खोल सकते हैं:
- नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग में लॉगिन करें – अपनी यूज़र आईडी और पासवर्ड से लॉगिन करें।
- ‘Fixed Deposit’ ऑप्शन चुनें – मेनू में जाएं और ‘Open Fixed Deposit’ या ‘Term Deposit’ चुनें।
- FD डिटेल्स भरें – निवेश राशि, अवधि, ब्याज भुगतान का तरीका (मासिक, तीन महीने, सालाना या मैच्योरिटी) और नॉमिनी की जानकारी डालें।
- कन्फर्मेशन करें – सारी डिटेल्स चेक करने के बाद सबमिट करें।
- FD की ई-रसीद डाउनलोड करें – आपका FD तुरंत सक्रिय हो जाएगा और आप इसकी ई-कॉपी डाउनलोड कर सकते हैं।
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Canara Bank FD vs SBI FD ब्याज दर तुलना (2025)
| बैंक का नाम | सामान्य (General) ब्याज दर (p.a.) | वरिष्ठ नागरिक (Senior) ब्याज दर (p.a.) | न्यूनतम जमा (Minimum Deposit) | Notes |
|---|---|---|---|---|
| Canara Bank (444-Day FD) | 7.25% | 7.75% | ₹1,000 | विशेष 444-दिन वाला (special) FD; अतिरिक्त 0.50% सीनियर बोनस ClearTax The Economic Times |
| SBI (Amrit Vrishti 444-Day FD) | 6.60% (से 15 जून 2025 onwards) | 7.10% (senior), 7.20% (super-senior) | ₹1,000 | विशेष योजना; जून से दरों में कटौती |
निष्कर्ष
अगर आप सुरक्षित, स्थिर और भरोसेमंद निवेश की तलाश कर रहे हैं तो Canara Bank FD स्कीम आपके लिए एक अच्छा विकल्प है। यह खासतौर पर उन लोगों के लिए उपयोगी है जो मार्केट के रिस्क से दूर रहना चाहते हैं और फिक्स रिटर्न चाहते हैं। इसके अलावा टैक्स में बचत, सीनियर सिटीजन को ज्यादा ब्याज और लोन की सुविधा भी मिलती है जिसकी वजह से Canara Bank की FD बेस्ट विकल्पों में से एक है। हां, अगर आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ेंगी, तो लंबी अवधि के बजाय छोटी अवधि की FD आपके लिए बेहतर हो सकती है।
FAQ: Canara Bank FD Scheme 2025
क्या Canara Bank FD पर लोन मिल सकता है?
हाँ, आप अपनी FD पर 90% तक का लोन ले सकते हैं।
टैक्स-सेविंग Canara Bank FD में क्या फायदा है?
Canara Bank FD 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
क्या Canara Bank FD से समय से पहले पैसा निकालने पर क्या पेनल्टी है
अधिकांश मामलों में 1% पेनल्टी लगती है, लेकिन जमाकर्ता की मृत्यु होने पर यह नियम लागू नहीं होता।
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Disclaimer: इस आर्टिकल में दी गई जानकारी केवल सामान्य जागरूकता के उद्देश्य से लिखी गई है। निवेश करने से पहले कृपया Canara Bank की आधिकारिक वेबसाइट या अपने नजदीकी ब्रांच से लेटेस्ट ब्याज दरें, शर्तें और नियमों की पुष्टि एक बार जरुर कर लीजिए। क्योंकि ब्याज दरें और नियम समय-समय पर बदल सकते हैं। इसलिए यह किसी भी तरह का वित्तीय सलाह (Financial Advice) नहीं है, और निवेश से जुड़े सभी जोखिम निवेशक के स्वयं के होंगे।
