SBI FD Scheme: अगर आप भी FD में निवेश करना चाहतें है आपको तलाश है एक ज्यादा ब्याज वाली स्कीम का तो SBI की FD स्कीम आपके लिए एक बहतरीन विकल्प हो सकती हैं, आपको बतादें की SBI की FD स्कीम में ब्याज दर निवेश की अवधि और निवेशक की उम्र के आधार पर तय होती है। अभी की स्थिति में SBI 3 साल की अवधि पर सामान्य ग्राहकों को 6.30% और वरिष्ठ नागरिकों को 6.80% ब्याज देता है। वहीं, अगर कोई निवेशक 444 दिनों की स्पेशल “अमृत दृष्टि स्कीम” का विकल्प चुनता है, तो उसे सामान्य श्रेणी में 6.60% और वरिष्ठ नागरिकों को 7.10% तक ब्याज मिल सकता है।
SBI FD ब्याज भुगतान की प्रक्रिया दो प्रकार की होती है – पहला, मैच्योरिटी पर एकमुश्त, और दूसरा, हर महीने या तीसरे के आधार पर, जो उन लोगों के लिए उपयोगी है जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता होती है। उदाहरण के तौर पर, यदि कोई वरिष्ठ नागरिक 3 वर्षों के लिए ₹1 लाख जमा करता है, तो उसे मैच्योरिटी पर ₹1,22,419 मिलते हैं, जिसमें ₹22,419 सिर्फ ब्याज होता है।
SBI FD स्कीम का उद्देश्य और इसकी जरूरत
देश की सबसे बड़ी सरकारी बैंक SBI की यह FD स्कीम उन लोगों के लिए बनाई गई है जो अपने पैसे को सुरक्षित ढंग से बढ़ाना चाहते हैं। बतादें की महंगाई और बाजार की अनिश्चितताओं के बीच आम लोग ऐसे विकल्प ढूंढ रहें हैं जहां पैसा सुरक्षित भी रहे और निश्चित ब्याज भी मिले। ऐसे में SBI की यह FD स्कीम खास तौर पर सीनियर सिटीजन्स, नौकरीपेशा, गृहिणियों और छोटे व्यापारियों के लिए लाभदायक है।
आपको पता ही होगा। इस समय में जब शेयर मार्केट में अस्थिरता है और रियल एस्टेट में निवेश के लिए आपके पास बहुत बड़ी पूंजी होना चाहिए, ऐसे में SBI FD जैसी योजनाएं वित्तीय सुरक्षा और निश्चित लाभ का साधन बन जाती हैं।
न्यूनतम और अधिकतम निवेश
SBI की FD इस स्कीम में निवेश की न्यूनतम राशि ₹1,000 है और अधिकतम राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। हालांकि, ₹2 करोड़ से अधिक के निवेश पर अलग ब्याज दरें लागू होती हैं और वो “बुल्क डिपॉजिट” की श्रेणी में आते हैं। यानी अगर कोई निवेशक इस स्कीम में एकमुश्त राशि के रूप में निवेश करता है। तो यह एक बार का निवेश होता है, और किश्तों में भुगतान की सुविधा इसमें उपलब्ध नहीं है।
इसका मतलब है कि यदि आप ₹1 लाख निवेश करते हैं, तो आपको वही राशि एक बार में देनी होती है – बाद में उसमें और जोड़ने की अनुमति नहीं होती। यदि आप किश्तों में निवेश की योजना चाहते हैं, तो एसबीआई की अन्य योजनाओं जैसे Recurring Deposit (RD) पर आप निवेश का विचार कर सकते हैं।
मैच्योरिटी और रिटर्न की प्रक्रिया
SBI की इस FD स्कीम में अगर आप 3 साल के लिए FD स्कीम में, निवेश तो 36 महीनों के बाद मैच्योर होता है। इस अवधि के अंत में बैंक आपको आपकी मूल राशि के साथ ब्याज की पूरी राशि एक साथ लौटा देता है। अगर आप चाहें तो मैच्योरिटी पर FD को रिन्यू भी करा सकते हैं और उसी ब्याज दर पर फिर से निवेश चालू कर सकते हैं (यदि उस समय वही ब्याज दर लागू हो)।
अगर आप जरूरत पड़ने पर FD की राशि समय से पहले निकालना चाहते हैं, तो यह संभव है। लेकिन इसमें कुछ शर्तें और जुर्माना जुड़ा होता है, जिसकी चर्चा हम नीचे करेंगे।
इस SBI FD स्कीम के फायदे
1. सुरक्षित निवेश: SBI भारत की सबसे भरोसेमंद सरकारी बैंक है। आपका पैसा 100% सुरक्षित रहता है और बाजार जोखिम से पूरी तरह मुक्त होता है।
2. गारंटीड रिटर्न: FD में मिलने वाला ब्याज पहले से तय होता है, जिससे आपको भविष्य में मिलने वाले पैसों का अंदाज़ा रहता है। यह खासकर बुजुर्गों और फिक्स्ड इनकम चाहने वालों के लिए आदर्श विकल्प है।
3. टैक्स छूट विकल्प: SBI में 5 साल की FD पर निवेश करने पर आप Income Tax अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट पा सकते हैं। हालांकि 3 साल की FD पर यह छूट नहीं मिलती।
4. ऑनलाइन-ऑफलाइन सुविधा: आप अपने नजदीकी बैंक जाकर या घर बैठे SBI YONO ऐप या नेट बैंकिंग से FD में निवेश कर सकते हैं।
5. वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज: सीनियर सिटीजन को सामान्य ग्राहकों की तुलना में 0.50% ज्यादा ब्याज दिया जाता है, जिससे उनका रिटर्न और भी बेहतर होता है।
टैक्स से जुड़ी जानकारी
यदि आप SBI FD में निवेश करते हैं और सालाना ब्याज ₹40,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) से अधिक हो जाता है, तो उस पर TDS (Tax Deducted at Source) काटा जाएगा। हालांकि, अगर आपकी कुल आय टैक्स के दायरे में नहीं आती तो आप Form 15G/15H भरकर TDS से बच सकते हैं। वहीं ब्याज को आपकी आय में जोड़ा जाता है और उसके अनुसार आयकर देना होता है। इसलिए योजना का चयन करने से पहले टैक्स असर को ज़रूर समझें।
जोखिम, शर्तें और सीमाएं
हालांकि FD को बहुत ही सुरक्षित निवेश माना जाता है, फिर भी इसमें कुछ सीमाएं होती हैं। जैसे की अगर आप FD को मैच्योरिटी से पहले तुड़वाते हैं, तो आपको मिलने वाले ब्याज पर 0.50% से 1% तक की पेनल्टी लग सकती है। इसके अलावा अगर ब्याज दरें भविष्य में बढ़ती हैं तो पुरानी दर पर की गई FD से आपको नुकसान भी हो सकता है। FD ब्याज दरें लॉक होती हैं इसलिए अगर एक बार FD ब्याज दरें तय हो गई, तो वही मैच्योरिटी तक लागू रहेंगी।
आवेदन कैसे करें? ऑनलाइन या ऑफलाइन प्रोसेस
ऑनलाइन प्रक्रिया:
- SBI नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप (YONO SBI) में लॉगिन करें
- “Fixed Deposit” विकल्प चुनें
- राशि, अवधि और ब्याज का विकल्प भरें
- FD तुरंत एक्टिव हो जाएगी
ऑफलाइन प्रक्रिया:
- काउंटर पर राशि जमा करें और रसीद प्राप्त करें
- नजदीकी SBI शाखा में जाएं
- FD फॉर्म भरें और KYC दस्तावेज़ (Aadhaar, PAN) दें
SBI FD Vs Post Office FD – कौन बेहतर?
| फ़ीचर | SBI FD | Post Office FD |
|---|---|---|
| ब्याज दर | 6.30% – 7.10% | 6.90% (5 साल पर) |
| ऑनलाइन सुविधा | हां (नेट बैंकिंग, मोबाइल ऐप) | सीमित |
| सीनियर सिटीजन लाभ | हां (0.50% अतिरिक्त) | हां |
| टैक्स बचत | हां (80C – 5 साल पर) | हां (80C – 5 साल पर) |
| निकासी में लचीलापन | ज्यादा | थोड़ा कम |
यदि आप डिजिटल सेवाओं में सहज हैं और जल्दी निकासी की संभावना है, तो SBI FD आपके लिए बेहतर विकल्प है। लेकिन यदि आप ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं, तो Post Office FD भी आपके लिए अच्छा विकल्प है।
निष्कर्ष
भारतीय स्टेट बैंक की यह FD स्कीम उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने पैसों को बिना जोखिम के बढ़ाना चाहते हैं। गारंटीड ब्याज, सरकारी भरोसा, वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त लाभ और आसान आवेदन प्रक्रिया इस योजना को बेहद उपयोगी बनाती है। हालांकि, अगर आपको अचानक पैसे की जरूरत पड़ सकती है तो FD तुड़वाने की पेनल्टी को ध्यान में रखें। साथ ही, टैक्स की जानकारी और TDS को लेकर स्पष्टता होना जरूरी है। अंत में यदि आप निवेश में स्थिरता और सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो यह स्कीम आपके लिए एक शानदार विकल्प हो सकती है।
आप इस स्कीम के बारे में क्या सोचते हैं? क्या आप इसमें निवेश करना चाहेंगे? नीचे कमेंट में अपनी राय जरूर दें।
ये भी पढ़ें पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम में सिर्फ ₹1000 से शुरू करें निवेश, पाएं 7.5% गारंटीड रिटर्न
