पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम में सिर्फ ₹1000 से शुरू करें निवेश, पाएं 7.5% गारंटीड रिटर्न

Post Office Monthly Savings Schemes: अगर आप एक ऐसी बचत योजना की तलाश में हैं जिसमें आपका पैसा सुरक्षित भी रहे और अच्छा ब्याज भी मिले, तो पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (POTD) स्कीम आपके 5 साल निवेश के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है। आपको बतादें पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में आप सिर्फ ₹1000 से निवेश की शुरुआत कर सकते हैं और हर साल 7.5% का गारंटीड ब्याज पा सकते हैं। इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि यह स्कीम कैसे काम करती है, इसमें निवेश करने की प्रक्रिया क्या है, कौन लोग इसमें निवेश कर सकते हैं, और आपको इससे कितना रिटर्न मिल सकता है। अगर आप सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश का प्लान बना रहे हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद फायदेमंद होगी।

क्या है पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (POTD) स्कीम?

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (POTD) स्कीम एक सरकारी बचत योजना है, जिसे पोस्ट ऑफिस के जरिए चलाय जाता है। इस योजना में निवेशक एक तय समय के लिए निवेश राशि जमा करते हैं और उस पर निश्चित ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न मिलता है। यह स्कीम खासतौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो सुरक्षित और स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं।

POTD स्कीम में निवेशक 1, 2, 3 या 5 साल की अवधि के लिए पैसा जमा कर सकते हैं, लेकिन 5 साल की योजना सबसे लोकप्रिय है क्योंकि इसमें 7.5% सालाना ब्याज दर मिलती है, जो कई बैंकों की FD से ज्यादा है।

इस स्कीम की सबसे खास बात यह है कि आप केवल ₹1000 से इसकी शुरुआत कर सकते हैं और इसमें कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है। यह खाता एकल या संयुक्त रूप में खोला जा सकता है और इसमें नामांकन की सुविधा भी उपलब्ध है।

5 साल की POTD योजना पर मिलने वाला ब्याज सालाना कंपाउंड होता है, यानी हर साल की ब्याज राशि अगले साल की मूलधन में जुड़कर और ज्यादा रिटर्न देती है। इसके साथ ही, इस योजना में 5 साल तक निवेश करने पर आपको आयकर की धारा 80C के तहत टैक्स छूट भी मिलती है।

हर महीने ₹1000 कैसे करें निवेश?

ऑटोमैटिक निवेश की सुविधा:
आप चाहें तो हर महीने एक निश्चित राशि पोस्ट ऑफिस TD अकाउंट में जमा कर सकते हैं जिससे आपके निवेश में निरंतरता बनी रहे।

नजदीकी पोस्ट ऑफिस जाएं:
सबसे पहले अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस में जाएं या फिर India Post की वेबसाइट पर भी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

जरूरी दस्तावेज जमा करें:
आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड और पासपोर्ट साइज फोटो की जरूरत होगी। साथ ही, KYC की प्रक्रिया भी पूरी करनी होगी।

अकाउंट खोलें:
₹1000 की राशि जमा कर आप एक 5 साल की टाइम डिपॉजिट खाता खोल सकते हैं। इसके बाद आपको एक प्रमाणपत्र (certificate) भी मिलेगा जिसमें आपकी जमा राशि और ब्याज दर का विवरण होगा।

₹1000 हर महीने निवेश करने पर 5 साल में कितना रिटर्न मिलेगा?

मान लीजिए यदि आप हर महीने ₹1000 इस स्कीम में निवेश करते हैं, तो यह एक तरह से Recurring Deposit (RD) के समान होगा। अब आइए समझते हैं 5 साल यानी 60 महीनों तक ₹1000 हर महीने निवेश करने पर आपको कुल कितना रिटर्न मिलेगा:

• मासिक निवेश राशि: ₹1000
• कुल निवेश (5 साल में): ₹1000 × 60 = ₹60,000
• ब्याज दर: 7.5% सालाना (चक्रवृद्धि ब्याज के आधार पर)
• मेच्योरिटी राशि (Approx): ₹72,000 – ₹73,000

यानी, 5 साल में ₹60,000 निवेश करने पर आपको लगभग ₹12,000 से ₹13,000 तक का गारंटीड ब्याज मिलेगा।

नोट: सटीक मेच्योरिटी राशि पोस्ट ऑफिस की कंपाउंडिंग मेथड और तिथि अनुसार थोड़ी अलग हो सकती है, लेकिन कुल रिटर्न इसी के आसपास रहेगा।

कौन कर सकता है POTD स्कीम में निवेश?

• भारतीय नागरिक (Individual): पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम में निवेश करने के लिए सबसे पहला और मुख्य पात्रता मापदंड यह है कि निवेशक भारत का नागरिक होना चाहिए। इसमें कोई भी व्यक्ति अपने नाम से अकाउंट खुलवा सकता है।
• छोटे बच्चों के नाम पर भी यह खाता खुलवा सकते हैं:
• माता-पिता या अभिभावक माइनर (18 वर्ष से कम आयु के बच्चों) के नाम पर भी यह खाता खुलवा सकते हैं। छोटे बच्चों के नाम पर खाता खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज अभिभावक को जमा करने होते हैं।
• जॉइंट अकाउंट होल्डर्स: एक से ज्यादा व्यक्ति (अधिकतम 3) मिलकर एक साथ जॉइंट POTD अकाउंट भी खोल सकते हैं। इसमें सभी होल्डर्स का साझा निवेश और ब्याज प्राप्त होता है।
• HUF और ट्रस्ट: हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) और ट्रस्ट भी इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं। हालांकि इसके लिए कुछ अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
• एनआरआई नहीं कर सकते निवेश: पोस्ट ऑफिस की यह योजना केवल रेजिडेंट भारतीयों के लिए है। इसकी वजह से एनआरआई (Non-Resident Indian) इस स्कीम में निवेश नहीं कर सकते।

बैंक FD से बेहतर क्यों है यह POTD स्कीम?

• ब्याज दर ज्यादा: जहां अधिकांश बैंक एफडी में 5.5% से 7% तक ही ब्याज मिलता है, वहीं पोस्ट ऑफिस TD स्कीम 5 साल की अवधि पर 7.5% गारंटीड ब्याज देती है।
• सरकारी गारंटी: यह स्कीम केंद्र सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे यह बैंक एफडी की तुलना में ज्यादा सुरक्षित और भरोसेमंद बनती है। बैंक डिपॉजिट पर ₹5 लाख तक की DICGC गारंटी मिलती है, जबकि पोस्ट ऑफिस स्कीम पर पूरी राशि सुरक्षित होती है।
• छोटे निवेशकों के लिए अनुकूल: ₹1000 जैसी छोटी राशि से निवेश की शुरुआत संभव है, जिससे मध्यम और निम्न आय वर्ग के लोग भी इसमें आसानी से निवेश कर सकते हैं।
• टैक्स बेनिफिट: 5 साल की पोस्ट ऑफिस TD स्कीम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स छूट का लाभ मिलता है, जो सभी एफडी पर नहीं मिलता।
• स्थिर रिटर्न: बैंक एफडी की ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं, लेकिन पोस्ट ऑफिस TD स्कीम में 5 साल तक ब्याज दर स्थिर रहती है, जिससे निवेशक को भविष्य की बेहतर योजना बनाने में आसानी होती है।

कैसे करें आवेदन?

अगर आप पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली टाइम डिपॉजिट स्कीम (Post Office Time Deposit Scheme – POTD) में निवेश करना चाहते हैं, तो इसकी प्रक्रिया बेहद आसान है। नीचे हम आपको बताएंगे कि आप इस योजना में ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से कैसे आवेदन कर सकते हैं।

1. ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया:

• नजदीकी पोस्ट ऑफिस जाएं: सबसे पहले अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस ब्रांच पर जाएं।
• आवेदन फॉर्म लें: वहां जाकर ‘पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम’ का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।
• डॉक्युमेंट्स तैयार रखें: आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट साइज फोटो और एड्रेस प्रूफ की कॉपी साथ ले जानी होगी।
• फॉर्म भरें और जमा करें: सभी जानकारी सही-सही भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें।
• पहली किस्त जमा करें: कम से कम ₹1000 की शुरुआती राशि जमा कर स्कीम एक्टिवेट करें।
• पासबुक प्राप्त करें: जमा करने के बाद आपको एक पासबुक दी जाएगी जिसमें जमा की गई राशि और ब्याज की जानकारी दर्ज होती है।

2. ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (यदि आपके पास IPPB खाता है):

• IPPB App डाउनलोड करें: इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) की मोबाइल ऐप डाउनलोड करें।
• लॉगइन करें: अपने मोबाइल नंबर और ओटीपी की मदद से ऐप में लॉग इन करें।
• रिकरिंग/फिक्स्ड डिपॉजिट सेक्शन में जाएं: वहां ‘Time Deposit’ का विकल्प चुनें।
• स्कीम चुनें और राशि डालें: 5 साल की अवधि चुनें और ₹1000 या उससे अधिक की राशि डालें।
• ऑनलाइन पेमेंट करें: यूपीआई/डेबिट कार्ड/नेट बैंकिंग से पेमेंट कर आवेदन प्रक्रिया पूरी करें।

नोट: ऑनलाइन सुविधा का लाभ केवल उन्हीं ग्राहकों को मिलेगा जिन्होंने IPPB खाता खोल रखा है और उसका KYC पूरा किया है।

निष्कर्ष

अंत में, पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली टाइम डिपॉजिट (POTD) स्कीम उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प है जो सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहते हैं। पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में सिर्फ ₹1000 से निवेश शुरू कर 7.5% सालाना गारंटीड ब्याज पाया जा सकता है, जो बैंक एफडी से ज्यादा है। इस योजना में निवेशक को टैक्स छूट भी मिलती है और इसका ब्याज कंपाउंड होता है, जिससे रिटर्न और बढ़ता है। आवेदन प्रक्रिया सरल है और आप ऑफलाइन या IPPB ऐप के जरिए ऑनलाइन भी निवेश कर सकते हैं। यदि आप कम जोखिम के साथ भरोसेमंद और सरकार द्वारा समर्थित योजना में निवेश करना चाहते हैं, तो POTD स्कीम आपके लिए एक मजबूत और फायदेमंद विकल्प हो सकता है।

FAQ: