आजकल ऑनलाइन शॉपिंग और इंस्टेंट पेमेंट के दौर में “Buy Now Pay Later” (BNPL) स्कीम काफी तेजी से लोकप्रिय हो रही है। और इस स्कीम का इस्तेमाल यंग जेनरेशन कर रही हैं चाहे मोबाइल खरीदना हो या फैशन से जुड़ा सामान, अब बिना पैसे दिए तुरंत खरीदारी करना आसान हो गया है। लेकिन क्या वाकई में यह स्कीम फायदे का सौदा है, या इसके पीछे छुपा है एक कर्ज़ का गहरा जाल?
इस आर्टिकल में हम जानेंगे BNPL स्कीम क्या है, कैसे काम करती है, इसके क्या फायदे और नुकसान हैं, और क्या यह युवाओं को कर्ज़ में धकेल रही है। अगर आप भी BNPL का इस्तेमाल कर रहे हैं या करने की सोच रहे हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद जरूरी है। तो आइए अब बिना किसी समय गवाएं जानतें है Buy Now Pay Later के बारे में सब कुछ विस्तार से।
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क्यों कर रहे हैं Buy Now Pay Later का लोग इसका इस्तेमाल?
आजकल लोग खरीदारी करते समय Buy Now Pay Later (BNPL) विकल्प को तेजी से अपना रहे हैं। खासकर ऑनलाइन शॉपिंग में इसकी लोकप्रियता लगातार बढ़ रही है। BNPL एक ऐसा पेमेंट विकल्प है जिसमें ग्राहक बिना तुरंत भुगतान किए सामान खरीद सकते हैं और बाद में आसान किस्तों में राशि चुका सकते हैं। इस सुविधा का फायदा युवा पीढ़ी, सैलरी क्लास और कॉलेज स्टूडेंट्स अधिक उठा रहे हैं।
BNPL के इस्तेमाल की बड़ी वजहें:
इस स्कीम का इस्तेमाल करने की सबसे बड़ी मुख्य वजह निम्नलिखित है:
- बजट पर बिना असर डाले खरीदारी की सुविधा।
- बिना ब्याज (No Cost EMI) में भुगतान का विकल्प।
- क्रेडिट कार्ड की तुलना में आसान प्रोसेस और जल्दी अप्रूवल।
- छोटे खर्चों को टालकर बाद में मैनेज करने की सुविधा।
- इंस्टेंट Gratification – अभी खरीदो, बाद में भरो।
हालांकि BNPL सुविधा सुनने में जितनी आसान लगती है, अगर समय पर भुगतान नहीं किया गया तो यह भारी ब्याज और लेट फीस का कारण भी बन सकती है। इन सभी की वजह से आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ सकता है।
Buy Now Pay Later के फायदे
- इमरजेंसी में सहायक: अगर अचानक कोई ज़रूरत पड़ जाए और आपके पास तुरंत कैश ना हो, तो BNPL एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
- इंटरनेट शॉपिंग में छूट: कई प्लेटफॉर्म BNPL के साथ एक्स्ट्रा डिस्काउंट या कैशबैक ऑफर करते हैं।
- बिना ब्याज के समयसीमा: अधिकतर BNPL सर्विस कुछ हफ्तों तक बिना ब्याज भुगतान की सुविधा देती हैं।
- क्रेडिट स्कोर सुधारने का मौका: समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर सुधर सकता है।
वैसे तो यह स्कीम उन लोगो के लिए काफी मददगार है जिनके पास पैसों की कमी है और वो छोटी-छोटी किस्तों में बड़ी खरीद का भुगतान करना चाहतें है ऐसे में Buy Now Pay Later उनके लिए एक बहतरीन विकल्प है तो आइए अब इस स्कीम के नुकसान के बारें में भी जानतें है।
छुपे हुए नुकसान: कैसे बन सकता है BNPL एक कर्ज़ जाल?
Buy Now Pay Later (BNPL) स्कीम दिखने में जितनी आसान और आकर्षक लगती है, असल में इसके कई छुपे हुए नुकसान भी हैं, जो समय के साथ आपके आर्थिक जीवन को प्रभावित कर सकते हैं। BNPL स्कीम से शुरुआत में बिना ब्याज की सुविधा और आसान किश्तों का विकल्प बहुत लुभावना लगता है, लेकिन अगर समय पर भुगतान न किया जाए तो यह एक बड़ा कर्ज़ बन सकता है।
सावधान रहें: BNPL के छुपे हुए नुकसान कुछ इस तरह से सामने आते हैं:
- भुगतान में देरी पर भारी ब्याज: कई BNPL सेवाएं समय पर किश्त न भरने पर आप से भारी ब्याज वसूलती हैं, जो आपके क्रेडिट कार्ड लिमिट से भी अधिक हो सकता है।
- बार-बार छोटी खरीदारी से बढ़ता कर्ज़: हम अक्सर देखतें है की लोग छोटी रकम में सामान खरीदते रहते हैं, और अंत में इन सबका कुल बिल एक बड़ी राशि बन जाता है।
- रीपेमेंट साइकिल: ध्यान दें कि भुगतान कितनी किश्तों में और कब तक करना है—एक गलती आपको डिफॉल्टर बना सकती है।
- क्रेडिट स्कोर पर असर: अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है, जिससे भविष्य में लोन लेना मुश्किल हो सकता है।
- BNPL में छिपे हुए शुल्क: कई बार BNPL सेवाएं प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज या मेंटेनेंस फीस के नाम पर अतिरिक्त शुल्क जोड़ देती हैं।
- खर्च पर नियंत्रण खोना: अगर आप BNPL सुविधा का इस्तमाल बार-बार करते है तो यह आपकी आदत बन जाती है और इसके कारण आप अपने बजट से अधिक खर्च करने लगते हैं, जिससे आपकी आर्थिक स्थिति में अस्थिरता आ सकती है।
टिप्स: इसलिए BNPL का उपयोग करते समय आपको सतर्क रहना बेहद जरूरी है। अगर आप अपने खर्च और भुगतान की योजना नहीं बनाते, तो यह सुविधा आपको धीरे-धीरे एक कर्ज़ के दलदल में धकेल सकती है।
BNPL Vs Credit Card: कौन बेहतर और क्यों?
Buy Now Pay Later (BNPL) और Credit Card दोनों ही आज की डिजिटल खरीदारी में बेहद लोकप्रिय पेमेंट ऑप्शन हैं, लेकिन दोनों की कार्यप्रणाली और फायदे-नुकसान अलग-अलग हैं। BNPL स्कीम्स आमतौर पर बिना ब्याज के शॉर्ट टर्म कर्ज़ देती हैं, वहीं क्रेडिट कार्ड में फ्लेक्सिबिलिटी ज़्यादा होती है, लेकिन टाइम पर भुगतान न करने पर भारी ब्याज देना पड़ सकता है।
तुलना करें:
- क्रेडिट लिमिट: क्रेडिट कार्ड की लिमिट पहले से तय होती है; वहीं BNPL में लिमिट कम हो सकती है लेकिन आसान अप्रूवल मिलता है।
- ब्याज दर: BNPL अक्सर बिना ब्याज के किश्तों की सुविधा देता है; लेकिन क्रेडिट कार्ड पर लेट पेमेंट में 30-40% तक ब्याज लग सकता है।
- यूज़र कंट्रोल: क्रेडिट कार्ड खर्च पर अधिक कंट्रोल देता है; अगर हम इसके विपरीत BNPL में कंट्रोल और ट्रैकिंग करना चाहतें है तो यह काफी मुश्किल हो सकता है।
- क्रेडिट स्कोर: दोनों आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन कार्ड का उपयोग लंबे समय में स्कोर सुधारने में मदद करता है।
टिप्स: अगर आप इन दोनों का इस्तमाल समझदारी से करें और पेमेंट समय पर किया जाए। तो क्रेडिट कार्ड बेहतर विकल्प है। वहीं, छोटी अवधि की खरीदारी के लिए BNPL सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन एक से ज़्यादा BNPL अकाउंट न खोलें—वरना यह छुपा कर्ज़ बन सकता है।
कानूनी और तकनीकी पक्ष: BNPL के नियम क्या कहते हैं?
हमनें आपको आर्टिकल की सुरुवात में भी Buy Now Pay Later (BNPL) स्कीम तेजी से लोकप्रिय हो रही है, इसके बारें में अवगत करवा चुके हैं लेकिन इसके पीछे कुछ कानूनी और तकनीकी पहलू भी छिपे हैं जिन्हें आपको जानना जरूरी है। RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) ने BNPL सेवाओं को रेगुलेट करने के लिए कुछ गाइडलाइंस जारी की हैं ताकि उपभोक्ताओं को फाइनेंशियल नुकसान से बचाया जा सकें।
इसके अलावा आप अगर BNPL का उपयोग कर रहें है तो आपको Buy Now Pay Later का विकल्प देने वाली कंपनियों NBFC (Non-Banking Financial Company) के तौर पर रजिस्टर्ड होना जरूरी है। इसके अलावा उन्हें ग्राहकों की KYC प्रक्रिया पूरी करनी होती है और हर ट्रांजैक्शन को स्पष्ट रूप से रिकॉर्ड करना होता है। जिसका सीधा मतलब यह है कि यह एक तरह का लोन ही है अगर आप इसका समय पर भुगतान नही करते है तो इसका प्रभाव आपके सिबिल स्कोर भी पड़ेगा।
इसके अलावा आप यह सभी जरुर चेक करें की आप जिस BNPL का इस्तमाल कर रहें है वह तकनीकी रूप से ऐप्स UPI, वॉलेट या क्रेडिट लाइन से लिंक होने चाहिए, जिससे ग्राहकों को इंस्टेंट क्रेडिट मिल जाता है। लेकिन इसमें ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री ट्रैक की जाती है और डिफॉल्ट करने पर सिविल स्कोर भी प्रभावित हो सकता है। इसलिए आपको इन सभी बातों का विशेष ध्यान रखना है।
Buy Now Pay Later से खरीदारी से पहले उदाहरण के तौर पर इस विडियो को देखें:
क्या आपको BNPL का इस्तेमाल करना चाहिए?
अगर आप समय पर भुगतान कर सकते हैं और ज़रूरी खर्च के लिए BNPL का उपयोग करते हैं, तो यह एक फायदेमंद विकल्प हो सकता है। लेकिन अगर आप बिना योजना के इसे बार-बार इस्तेमाल करते हैं, तो यह आपको कर्ज़ के जाल में फंसा सकता है। इसलिए आप एक बार नीचे टिप्स को एक बार जरुर देखें:
टिप्स:
- सिर्फ ज़रूरी चीज़ों के लिए ही BNPL का इस्तेमाल करें।
- अपनी चुकाने की क्षमता का सही मूल्यांकन करें।
- सभी किश्तों और ब्याज शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
- समय पर भुगतान करें, वरना क्रेडिट स्कोर बिगड़ सकता है।
- अगर खर्च नियंत्रण से बाहर जा रहा है, तो BNPL से दूरी बनाएं।
यदि आप बार-बार Buy Now Pay Later (BNPL) का इस्तेमाल करते हैं, तो यह आपकी आर्थिक स्थिति को कमजोर कर सकता है। ऐसा इसलिए क्योंकि हर महीने आपकी सैलरी का बड़ा हिस्सा BNPL की किश्तों में चला जाएगा, जिससे आप बचत नहीं कर पाएंगे। धीरे-धीरे यह एक कर्ज़ के जाल का रूप ले सकता है। इसलिए ज़रूरत के अनुसार ही खरीदारी करें और खर्च पर नियंत्रण रखें। और जितना हो सकें उतना Buy Now Pay Later (BNPL) से दुरी बनाए।
निष्कर्ष
Buy Now Pay Later (BNPL) स्कीम सुनने में जितनी आसान और आकर्षक लगती है, असल में उतनी ही जोखिम भरी हो सकती है। अगर आप इसका इस्तेमाल समझदारी और सीमित तरीके से करें तो यह सुविधा आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकती है, लेकिन बिना प्लानिंग के बार-बार इसका उपयोग आपकी आर्थिक स्थिति को बिगाड़ सकता है। एक तरफ यह इमरजेंसी में सहारा बनता है, तो दूसरी ओर यह धीरे-धीरे कर्ज़ का दलदल भी बन सकता है।
इसलिए आप इस बात को भी याद रखें BNPL कोई तोहफा नहीं, बल्कि एक किस्तों में बँधा कर्ज़ है—जिसे समय पर चुकाना ही समझदारी है। अगर आप सच में अपनी फाइनेंशियल आज़ादी चाहते हैं, तो BNPL का उपयोग जरूरत के मुताबिक और सोच-समझकर ही करें, वरना यह सुविधा आपको आर्थिक रूप से जकड़ सकती है।
FAQ:
क्या BNPL का इस्तेमाल सुरक्षित है?
हां, अगर आप समय पर सभी किश्तों का भुगतान करते हैं और केवल जरूरी चीजों के लिए ही इसका उपयोग करते हैं, तो यह एक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। लेकिन लेट पेमेंट से क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है।
क्या BNPL का इस्तेमाल करने से क्रेडिट स्कोर सुधरता है?
अगर आप समय पर सभी किश्तें चुकाते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है। लेकिन देरी होने पर यह उल्टा असर डालता है।
BNPL और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
BNPL आसान अप्रूवल और सीमित समय के लिए बिना ब्याज भुगतान की सुविधा देता है, जबकि क्रेडिट कार्ड में ज़्यादा Flexibility होती है, लेकिन उस पर ब्याज और चार्जेस ज़्यादा हो सकते हैं।
क्या BNPL एक लोन की तरह है?
जी हां, तकनीकी रूप से BNPL एक छोटा टर्म लोन ही है। अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो यह डिफॉल्टर की स्थिति पैदा कर सकता है और सिबिल स्कोर पर असर डालता है।
क्या BNPL सभी के लिए फायदेमंद है?
नहीं, यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो समय पर भुगतान करने में सक्षम हैं और केवल जरूरत के अनुसार इसका उपयोग करते हैं। बिना योजना के इसका इस्तेमाल करने से यह कर्ज़ जाल बन सकता है।
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अगर आपके मन में अभी भी Buy Now Pay Later (BNPL) स्कीम के बारे में और भी कोई प्रश्न है, तो आप हमें कमेंट के माध्यम से जरूर शेयर करें। इसके अलावा अगर आपने इस स्कीम की मदद से खरीदारी की है और आपका अनुभव कैसा रहा इसके बारे में भी हमें बताएं। और इस जानकारी को आपक दोस्तों और अपने प्रिय जनों के साथ शेयर करना ना भूले अंत में धन्यवाद इस लेख को अंत तक पढनें के लिए।
